Бум потребительского кредитования, который Россия переживала в предвоенные годы, обернулся проблемами для миллионов заемщиков, оказавшихся не в состоянии гасить кредиты.
Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам (без учета ипотеки) на 1 августа 2022 года впервые в истории превысил триллион рублей, подсчитали аналитики коллекторского агентства «Долговой консультант» на основе статистики ЦБ РФ.
За январь–июль «просрочки» стало больше на 79,5 млрд рублей, или 8%, хотя с августа по декабрь прошлого года ее объем на балансах банков медленно снижался.
В общей сложности российские граждане не обслуживают больше 90 дней потребительские беззалоговые займы, автокредиты и кредитные карты на 1,018 трлн рублей. Еще 4,8 млрд рублей приходится на «просрочку» по ипотеке, которая составляет около половины долгов физлиц перед банками.
«За семь месяцев ни в одном регионе страны нет снижения объемов просроченной задолженности», — говорит Денис Аксенов, гендиректор «Долгового консультанта». Регионы-лидеры — это Крым, где просрочки стало больше на 20%, а также Татарстан (15%), Башкортостан (15%) и Тюменская область (11%).
Чуть лучше ситуация в крупных мегаполисах: москвичи нарастили просрочку лишь на 4%, а жители Санкт-Петербурга — на 3%.
Пережив рекордный за 20 лет скачок инфляции, сильнейшее с 1999 года падение пенсий и самый резкий за 7 лет обвал реальных зарплат, 1,23 миллиона россиян обратились в банки за кредитными каникулами, пользуясь возможностью, которую с 8 марта ввел ЦБ РФ. Но кредитные организации отказали 60% обратившимся и провели реструктуризацию лишь 523 тысяч займов.
На сегодняшний день каждый пятый заемщик банка имеет проблемы с платежами по долгу, говорит президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. По его оценкам, с просроченной задолженностью живут 8 миллионов россиян, или 11% трудоспособного населения страны.
И это, возможно, только начало: так называемая «ранняя просрочка» — на срок от 30 до 90 дней — за второй квартал показала скачок на 30–50%, указывает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. Речь идет о людях, которые уже задерживают платежи, но еще не перешагнули планку в 3 месяца, за которой их кредиты попадают в «плохие» в статистике Центробанка.
По итогам года просрочка по потребительским кредитам увеличится на 130–150 млрд рублей и перейдет рубеж в 1,1 триллиона рублей, побив исторический рекорд за все время существования банковской системы РФ, прогнозирует Аксенов из «Долгового консультанта».
«Очевидно, банкам не хватает ни времени, ни инструментов, чтобы замедлить темпы роста дефолтных кредитов», — сетует он.
