За девять месяцев этого года россияне досрочно погасили ипотечные кредиты на 1,07 трлн рублей. Показатель рухнул на четверть (25,6%) год к году, подсчитал Центробанк.
Основной спад пришелся на второй квартал — 282,9 млрд рублей, что почти на 44% по сравнению с аналогичным периодом 2021-го. В первом квартале россияне закрыли ипотеки на 441,9 млрд рублей, в третьем — на 342 млрд рублей. Темпы досрочного погашения замедлились до минимума с доковидного 2019 года.
Россияне перестали платить долги по ипотеке раньше срока из-за ухудшения экономической ситуации и роста неопределенности, отмечают эксперты. Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков пояснил изданию РБК, что в таких условиях «уменьшается горизонт планирования» и людям становится «трудно прогнозировать свои доходы даже на среднесрочный период». «Подобные ситуации негативно сказываются на финансовой уверенности граждан, заставляя их прибегнуть, скорее, к сберегательной модели поведения, чем к досрочному погашению кредитов», — уточнил он.
Независимый эксперт Ольга Ульянова объяснила обвал досрочных погашений «исчерпанием свободных ресурсов у населения» и одновременным ростом средней суммы ипотеки в России. По данным ЦБ, в октябре 2022 года она составила 3,52 млн рублей. В 2020 году рост увеличился на 12,2%, до 2,65 млн рублей, в 2021-м — на 25,7%, до 3,33 млн рублей.
Обычно пик досрочных погашений ипотеки в России приходится на четвертый квартал, благодаря премиям и 13-й зарплате. Однако в текущем году этого может и не быть из-за сложной экономической ситуации на фоне санкций, отмечает аналитик банковских рейтингов НРА Наталия Богомолова. По ее словам, данные выплаты будут зависеть от финансового положения работодателей.
«Главный симптом, о котором свидетельствует такая статистика ЦБ, — это то, что не растут доходы населения. И просто-напросто не с чего раньше времени гасить», — сказал директор центра конъюнктурных исследований ВШЭ Георгий Остапкович.
Он напомнил, что, по оценкам ЦБ и других ведомств, реальные располагаемые денежные доходы россиян упадут на 3–4% в этом году, то есть суммарно население потеряет 3 из 70 трлн. «Плюс сказывается высокая экономическая неопределенность, и тратить деньги на, в общем-то, недоговорной процесс хотят немногие», — добавил Остапкович.
Эксперт прогнозирует, что в 2023 году доходы продолжат падать вместе с экономикой. В связи с этим стоит ждать не только сокращения досрочных погашений, но и роста неплатежей по ипотеке, считает он.
Центробанк выступает за постепенное сворачивание льготной ипотеки. Как заявил замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Руслан Булатов, строительная отрасль «подсела на нее как на иглу, и чем дольше сидишь, тем больнее слезать». При этом Минстрой придерживается противоположной позиции и предлагает продлить все меры ипотечной поддержки на 2023 год, включая программы субсидирования от застройщиков, заявил замглавы ведомства Никита Стасишин.
