Число российских граждан с банковскими кредитами и займами в микрофинансовых организациях по итогам 2024 года увеличилось на 800 тысяч человек и впервые и истории превысило отметку 50 миллионов, отчитался во вторник ЦБ РФ.
На 1 января 2025 года армия россиян-“должников» насчитывала 50,1 млн человек, а в течение года достигала 50,8 млн, что эквивалентно 66% численности трудоспособного населения страны (76,1 млн человек, по данным Минэкономразвития).
За три года войны кредиты и займы МФО взяли еще 6,8 млн россиян, а совокупная задолженность физлиц увеличилась на 14 трлн рублей, или 57%, до 38,5 трлн на 1 января.
Количество банковских заемщиков в прошлом году в первые за три года незначительно снизилось: их стало меньше на 200 тысяч человек (40,1 млн) после того, как ЦБ взвинтил ключевую ставку до 21% годовых, полная стоимость потребительских кредитов в банках достигла почти 40%, а ставки по ипотеке взлетели до уровней, которых не было с начала 2000х.
Однако одновременно выросло число тех, кто обращается в МФО, где средняя стоимость самых коротких кредитов достигает 280% годовых. За год клиентами микрофинансовых организаций стали еще 500 тысяч россиян, а их общее число достигло 5,2 млн. Еще 4,8 млн граждан, согласно статистике Центробанка, имеют и микрозаймы и банковские кредиты. Их стало больше на 300 тысяч за год.
Меньше половины из армии заемщиков имеют только один кредит: на начало 2025 года таких было 21,8 млн, или 43%. Каждый пятый «должник» взял два кредита (10,4 млн человек), а каждый четвертый имеет три займа и больше (12,7 млн).
По состоянию на 1 января, согласно данным ЦБ, 21,5 млн россиян имели кредит наличными, 28,4 млн — долг по кредитной карте, 10,2 млн взяли ипотеку, а 2,7 млн — автокредит.
Повышение ставок, инфляция и замедление роста реальных доходов россиян привели к тому, что у людей возникли сложности с обслуживанием кредитов, отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. По итогам года объем просроченных потребительских займов вырос в 1,5 раза, до 150 млрд рублей, а просрочка по ипотеке подскочила на 63%, до почти 100 млрд.
В первом квартале 2025 года новый всплеск неплатежей по ипотечным и необеспеченным кредитам зафиксировали Сбер и ВТБ — два крупнейших в стране госбанка. У первого объем ипотечных займов с признаками проблем на балансе вырос на 90%, до 285 млрд рублей, а проблемых потребительских суд — на 22,5% за квартал — до 610 млрд рублей. У второго доля неработающих розничных кредитов выросла с 3,9% до 4,8%.
Неплатежи, в том числе по необеспеченным кредитам, обусловлены как высокими ставками, так и тем, что у заемщиков стало меньше возможностей перекредитоваться, сказал РБК директор группы рейтингов финансов институтов АКРА Михаил Полухин.
«Ужесточение макропруденциальных мер регулятором сократило наиболее потенциально рискованные выдачи. Этот же фактор ограничил возможность рефинансирования задолженности заемщиками с плохим финансовым профилем», — отметил эксперт. По его словам, высокие ставки и регуляторные ограничения от Центробанка пока сохраняются, а значит, факторы для прироста проблемных долгов в банках остаются в силе.
