Банки массово отклоняют заявки россиян на получение кредитов: по итогам июля доля одобрений по ссудам составила только 21,4%. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводят «Известия». По автокредитам и потребительским займам отклоняются от 75 до 80% заявок, а по ипотеке, несмотря на действие льготных программ, — около 60%. Снижение ключевой ставки с 21 до 18% и уменьшение ставок по кредитам не изменило число одобрений — показатель вырос лишь на 0,7% за месяц.
Банки ужесточают риск-политику в ответ на рост просроченной задолженности по ранее выданным кредитам, прокомментировали ситуацию в Центробанке. «Проблемы с просрочкой по кредитам частично отражают давление на реальные доходы домохозяйств и на их бюджеты из-за инфляции и роста платежей по уже взятым займам», — пояснил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Если у клиента на обслуживание долгов уходит более 80% дохода, вероятность отказа в выдаче кредита близка к 100%, говорит руководитель экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. В то же время, даже если долговая нагрузка составляет 50% от дохода, риск отказа очень велик, отметила эксперт.
Низкая доля одобрений связана с высокой закредитованностью россиян — общая сумма долгов в конце 2024-го достигала почти 37 трлн руб., напомнил экономист Андрей Бархота. По его словам, россияне с уже действующими ссудами, скорее всего, не смогут оформить новый кредит, но, если банк отказывает в деньгах, заемщики, как правило, идут в микрофинансовые организации (МФО). По данным ВЦИОМ, в 2024-м 32% заемщиков обратились в МФО из-за меньших требований к клиентам, а 30% — после отказа в кредите со стороны банка. Однако и на рынке микрозаймов растет число отказов, из-за чего россияне, нуждающиеся в средствах, обращаются к нелегальным кредиторам.
Дальнейшее снижение ключевой ставки может повысить шансы на получение кредитов в банках, поскольку из-за этого уменьшится и величина ежемесячных платежей, считает Солдатенкова из «Банки.ру». Чем сильнее и быстрее опустится ключевая, тем легче будет получить ссуду, согласен с ней Чернов из Freedom Finance Global.
