Поддержите The Moscow Times

Подписывайтесь на Русскую службу The Moscow Times в Telegram

Подписаться

Россиянам запретят брать больше трех займов до зарплаты под 300% годовых

Дмитрий Феоктистов / ТАСС

В Госдуме предложили ввести ограничение на выдачу микрозаймов — не более двух-трех на человека. Инициативу направили в Центробанк. Регулятор рассмотрит ее в установленном порядке, пишут «Известия» со ссылкой на копию документа.

Помимо этого микрофинансовые организации (МФО) должны проверять платежеспособность и долговую нагрузку клиента перед заключением договора, считают депутаты.

«Сегодня микрофинансовые займы получить намного проще: они выдаются зачастую без особого подтверждения платежеспособности гражданина. Количество таких займов, которые может оформить один клиент, также никак не ограничено, — заявил автор инициативы, депутат от фракции «Справедливая Россия» Александр Аксененко. 

Его идею поддержали однопартийцы и депутаты от «Единой России». Они считают, что такая мера поможет обезопасить россиян от чрезмерного финансового бремени.

По мнению парламентариев, действующих ограничений для МФО в виде обязательного получения лицензии Центробанка, ставки 1% в день (не более 365% в год) и лимита максимальной переплаты по займу не выше 150% от изначальной суммы недостаточно. При этом с 1 июля максимальная ставка снизится до 0,8% в день (292% годовых), а размер переплаты — до 130% от суммы займа.

Законодатели, в прошлом выступавшие за полный запрет МФО, также предложили создать систему микрокредитования на основе учреждений с госучастием. Это позволит «существенно» снизить процент, под который выдаются займы, считает Аксененко. Одновременно властям следует заняться повышением финансовой грамотности граждан, добавляет он.

Введение подобных ограничений может пойти на пользу россиянам, говорит замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. По ее словам, нередко граждане обращаются за микрозаймами, «действуя на эмоциях и не оценивая свои реальные силы», а также «используют новый микрозайм для погашения старого, тем самым увеличивая долг и загоняя себя в патовую финансовую ситуацию».

Решетникова обращает внимание и на то, что зачастую такие микрозаймы становятся причиной отказов в выдаче других кредитов, особенно ипотечных, поскольку банки рассматривают их обладателей «на уровне с банкротами».

Количественное ограничение микрозаймов до двух-трех на человека не решит проблемы закредитованности граждан, поскольку ключевую роль здесь играет показатель долговой нагрузки, отмечает зампред экспертного совета Банка России по защите прав потребителей Эльман Мехтиев.

«От того, что введут количественное ограничение, не имеющее отношения к реальной сущности продукта, ничего не произойдет. Самый простой и наглядный пример — ограничение цены продуктов, которое было в СССР. Мы с вами знаем, к чему это привело», — напоминает эксперт.

Гендиректор МФК «МигКредит» (входит в группу Denum) Артем Быков считает, что новые меры не нужны, а МФО, которые не соблюдают действующие ограничения, должны быть исключены из реестра ЦБ.

С ним согласен гендиректор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев. По его мнению, ужесточение требований приведет к тому, что люди начнут прибегать к услугам нелегалов. «Если участников рынка обязать требовать справки о доходах, миллионы граждан окажутся за бортом легальной системы кредитования и пойдут искать деньги у черных заемщиков», — поясняет он.

По итогам первого квартала 2023 года чистые процентные доходы 30 крупнейших МФК превысили 14,17 млрд рублей. Чистая прибыль компаний выросла почти в два раза — до 6,11 млрд рублей, говорится в исследовании «Иволга Капитала».

читать еще

Подпишитесь на нашу рассылку