Бум потребительского кредитования, который Россия переживала в предвоенные годы на фоне низких процентных ставок и стагнации доходов потребителей, оборачивается нарастающим кризисом неплатежей.
По итогам первого полугодия 2023 года число неплательщиков по банковским кредитам достигло 17,7 млн, или 23,3% от числа трудоспособного населения России.
За год количество граждан, которые не смогли расплатиться с банками и попали в работу к Федеральной службе судебных приставов, увеличилось на 3,3 млн, сообщают «Известия» со ссылкой на данные ФССП.
За четыре года людей, которым оказалось не под силу гасить долги, стало больше почти вдвое: в 2020-м их было 9 млн, в 2021-м — 12 млн, а в 2022-м — 14,4 млн.
На данный момент долги неплательщиков, которые планирует взыскать ФССП, составляют 2,5 трлн рублей и по сравнению с прошлым годом стали больше на 100 млрд. Это вдвое больше официального уровня просрочки от ЦБ, который оценивается в 1,2 трлн рублей.
«Рост количества неплательщиков может объясняться увеличением долговой нагрузки граждан и в целом ростом стоимости жизни», — говорит директор департамента по работе с просроченной задолженностью Росбанка Евгений Сеньковский.
Так, например, две трети ипотечных кредитов (63%), выдается людям, у которых нет денег даже на пятую часть новой квартиры (с первоначальным взносом ниже 20%). При это около 40% кредитов на жилье получают клиенты, которым на оплату процентов и тела долга придется отдавать почти все свои доходы (более 80%).
В ФСПП рассказали, что при сборе долгов с физлиц в пользу банков судебные приставы принимают все меры, в том числе обращают взыскания на денежные средства, заработную плату и иные доходы клиентов, а также на имущество должников. Но принудительное погашение банковских займов затрудняет низкая платежеспособность граждан с задолженностью по налогам и оплате услуг ЖКХ, а кроме того, высокая закредитованность, подчеркнули в службе.
В России уровень долговой нагрузки на граждан ниже, чем в странах с развитой экономикой, но у населения высокий уровень расходов на товары первой необходимости и низкая платежеспособность из-за падения доходов и роста инфляции, говорит руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
