В России резко замедлилось необеспеченное кредитование после повышения ключевой ставки Центробанка.
В сентябре по сравнению с августом выдачи рухнули на 22% в денежном выражении (до 579,2 млрд руб.) и на 10% в количественном (до 2,95 млн кредитов наличными), следует из статистики аналитической компании Frank RG, которую публикует РБК.
Также наблюдалось резкое уменьшение средней суммы кредита наличными: чек упал на 14% относительно августа, до 196,1 тыс. руб. Это минимальное значение с апреля прошлого года.
Сокращение потребкредитования последовало после того, как в августе ЦБ внепланово поднял ключевую ставку с 8,5 до 12% годовых на фоне девальвации рубля. В сентябре ставка была увеличена до 13% годовых (в последний раз она была на этом уровне весной 2022 года после вторжения России в Украину).
Помимо этого, регулятор разрешил банкам не сдерживать ставки по ссудам для населения — до конца года в отношении кредитных организаций перестали применяться ограничения по полной стоимости кредитов, от которых зависит предельная величина процентов для заемщиков.
Одновременно с этим с 1 сентября ЦБ ввел надбавки для всех кредитов с полной стоимостью выше 25% годовых и всех кредитов для заемщиков с предельной долговой нагрузкой выше 50% (то есть для тех, кто тратит на обслуживание долгов более половины своих доходов).
В ответ на ужесточение денежно-кредитной политики российские банки ухудшили условия по необеспеченным кредитам: средняя ставка по ним превысила 20%.
Всего же в сентябре российские банки одобрили населению 4,57 млн кредитов на 1,73 трлн руб., что на 4% меньше, чем в августе.
Основным драйвером выдачи стала ипотека, которая установила новый рекорд — 233,7 тыс. кредитов (+10%) на 962,1 млрд руб. (+12%). При этом на фоне роста ставок по рыночным программам ипотеки в сентябре спрос россиян сместился на льготные.
Вместе с потребкредитованием сократилось и автокредитование — на 9% в денежном и на 7% в количественном выражении. Банки выдали 98,3 тыс. автокредитов на 143,5 млрд руб.
Объемы POS-кредитования остались на уровне предыдущего месяца — 1,28 млн товарных ссуд на 46,2 млрд руб.
