Снижение бедности и рост доходов населения сочетается с нарастающей закредитованностью россиян. Одно из проявлений — более активное использование ломбардов: россияне использовали рост цен на золото для увеличения этого вида займов, показывает анализ Центробанка.
За девять месяцев прошлого года (последние данные ЦБ приводит на конец сентября) портфель займов населения в ломбардах вырос на 22% до 52,5 млрд руб. на 30 сентября. Рост обеспечен в первую очередь увеличением размера займов: в среднем на 19%, отмечает ЦБ. Спрос на займы, по его наблюдениям, остается стабильным: количество действующих договоров за 9 месяцев выросло всего на 5,2%, в среднем за квартал в 2023 г. заключалось чуть более 4 млн договоров.
Рост среднего чека, а с ним и портфеля объясняется просто: ломбарды выдают займы в основном под залог ювелирных изделий, а они подорожали вместе с ценами на драгметаллы. Учетная цена золота за январь–сентябрь выросла на 43% с 4101 до 5868 руб./грамм, а средняя цена — на 67% с 3497 руб. в IV квартале 2022 г. До 5840 в III квартале. «Рост объема выдаваемых займов и портфеля является следствием увеличения стоимости залоговых активов», — констатирует ЦБ.
Это обеспечило рекордные с 2019 г. выдачи займов в III квартале: 62,4 млрд руб. Предыдущий максимум (61,6 млрд) был в I квартале 2022 г.
Эти займы быстро оборачиваются: больше половины займов в ломбарде берутся до зарплаты до 25 000 руб., показал опрос ЦБ. На эту сумму заключается ¾ всех договоров, а 61% заключается на срок до 30 дней. На длинный срок (таким в ломбардах считается более 3 месяцев) выдается всего 9% всех займов.
Кроме украшений россияне несут в ломбарды смартфоны, компьютеры и бытовую технику, перечисляет ЦБ.
Россияне идут в ломбарды, исчерпав другие способы занять. Закредитованность населения растет: за прошлый год их долг перед банками увеличился на 7,1 трлн руб. до 37,3 триллионов. Анализ ЦБ подтвердил, что популярность ломбардов (объем фактически выданных займов по региону на душу населения) зависит в том числе от долговой нагрузки (другие факторы — потребительские цены и спрос, уровень жизни, неравенство и бедность, уровень занятости, демография). Процентная ставка этих займов ограничена 292% годовых.
