Попытки ЦБ ограничить выдачу закредитованным россиянам микрозаймов под огромные проценты не приносят успеха. В этом году выдачи вырастут на 25%, прогнозируют аналитики «Эксперт РА».
В прошлом году таких займов было выдано на 1 трлн руб. Они очень короткие (около трети выдается до зарплаты), поэтому сумма таких долгов в разы меньше: 362 млрд руб. на конец 2023 г. , сообщал Центробанк. За прошлый год он вырос почти на четверть (24%), а микрофинансовые организации (МФО) заработали на этом 57 млрд руб.
Такую прибыль приносят огромные ставки. С 1 июля 2023 г. предельная ставка по микрозаймам сократились с 1 до 0,8% в день (это 292% годовых), а максимальный размер переплаты – с 1,5 до 1,3 одолженной суммы. Но МФО приспособились к этому, удлинив сроки займов. Но большая часть (примерно 70%), по данным ЦБ, все равно выдается на срок до полугода в среднем по 278–286% годовых, еще чуть более 10% – под 149%, и в итоге даже с учетом короткого срока займов средняя переплата составляет 55%. Прибыль МФО в этом году вырастет больше, чем кредитование – на 39%, прогнозирует «Эксперт РА».
В МФО, как правило, обращаются те, кому банки отказали в обычных кредитах. Закредитованность населения растет: больше 10 миллионов человек выплачивает по два и более кредита или займа, рассказывал руководитель службы по защите прав потребителей ЦБ Михаил Мамута. ЦБ беспокоит такая тенденция, и в прошлом году он начал ограничивать банкам кредитование людей с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН, отношение платежей по кредитам к доходам). Это вытолкнуло часть заемщиков из банков в МФО, среди которых немало аффилированных с банками.
Кредитование при этом все равно замедляется слабо, несмотря на ограничения ЦБ и высокие ставки. В апреле Сбербанк повысил прогноз роста своего розничного портфеля на этот год с 4-6% до 9-11%, полагая, что это будет больше среднерыночного темпа. Но затем ЦБ повысил прогноз роста кредитования населения в этом году до 7-12%.
