Высокие ставки по кредитам не остановили россиян, продолживших активно занимать деньги у банков. За первые шесть месяцев 2024 года общий объем выданных россиянам кредитов впервые достиг 37 трлн руб., увеличившись на 10%, или на 3,4 трлн руб. с начала года. Это следует из данных Банка России, которые приводят «Известия».
В прошлом году динамика была более сдержанной: за тот же период объем ссуд россиян увеличился на 9,5%, или на 2,6 трлн руб. При этом ставки в прошлом году были значительно ниже. В январе–июне 2023-го ключевая ставка находилась на уровне 7,5%, а в первые шесть месяцев 2024-го — 16%.
Существенную часть прироста в этом году обеспечила ипотека — 1,7 трлн руб. Это было связано с действием госпрограмм, ставка по которым нечувствительна к изменению ключевой, отметили в Центробанке. Спрос на льготную ипотеку был очень высоким в мае–июне, поскольку граждане стремились успеть взять кредит до завершения программы 1 июля.
Однако необеспеченное кредитование в первом полугодии 2024-го также росло высокими темпами — за шесть месяцев было выдано кредитов на 1,3 трлн руб. В ЦБ объяснили это высокой потребительской активностью из-за увеличения доходов населения. Значительный объем выдач в последние месяцы также пришелся на кредитки, ставки по которым менее чувствительны к росту ключевой.
При этом высокая закредитованность граждан несет риски, так как при увеличении долговой нагрузки уровень финансовой устойчивости домохозяйств снижается, отметил руководитель по работе с физическими лицами компании «Страховой брокер AMsec24» Максим Колядов.
С начала года также быстро растет уровень просчроки: в первом квартале 2024-го этот показатель увеличился на 6% по ипотеке, говорит аналитики Freedom Finance Global Владимир Чернов. По его словам, риски могут увеличиться, если рост реальных доходов населения замедлится.
Высокая динамика кредитования ускоряет инфляцию: деньги, которые люди берут в долг, создают повышенный спрос на товары и услуги, а продавцы из-за этого поднимают цены, отметил эксперт по финансовым рынкам Николай Солабуто.
Чтобы замедлить инфляцию и охладить рынок кредитования, ЦБ повысил ключевую ставку с 16 до 18% на последнем заседании совета директоров 26 июля. Также регулятор планомерно ужесточает макропруденциальную политику для перераспределения выдач в пользу менее рискованных заемщиков.
В результате, как прогнозируют в ВТБ, в этом году россияне оформят розничных кредитов на 13,7 трлн руб., то есть на 16% меньше чем в 2023-м.
