Российские банки резко увеличили число отказов в выдаче ипотеки: если в апреле отклонялись 41,6% заявок, то в мае показатель вырос до 47,3%. Таким образом, каждый второй заявитель получил отказ в оформлении кредита на покупку жилья. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводит Forbes. При этом, по данным «Дом.РФ», в мае число одобренных заявок упало на 20% по сравнению с апрелем.
После отмены массовой льготной ипотеки и роста ключевой ставки во второй половине 2024 года россияне стали подавать меньше заявок на получение жилищных кредитов. На этом фоне банки начали реже отказывать в выдаче ипотеки, говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Однако, по его словам, эта ситуация привела к «серьезному снижению спроса со стороны качественных заемщиков», поскольку «наиболее обеспеченные из них в сложившихся условиях предпочли взять паузу». Также на рост числа отказов повлияло то, что некоторые банки после критики президента РФ Владимира Путина перестали взимать комиссии с застройщиков за доступ их новостроек к программам льготной ипотеки. ВТБ отменил такие комиссия с 12 мая, а Сбербанк — с 13-го. Их примеру последовали и другие крупные игроки.
При этом выдача льготных кредитов без комиссий застройщиков банкам не так экономически интересна, поскольку с ними уровень возмещения выпадающих доходов доходил до 10%, говорит старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Снижение маржинальности вынуждает многие банки отказываться от льготного ипотечного кредитования. В приоритете оказываются другие продукты с более высокой доходностью на капитал и маржой», — подтвердила директор рейтингов финансовых институтов рейтинговой службы НРА Наталия Богомолова.
Практика взимания комиссий существовала с конца 2023 года — банки указывали, что в противном случае выдача ипотеки по льготным ставкам для них становится нерентабельной. Центробанк, в свою очередь, оспаривал расчеты банков, отмечая, что такие комиссии в итоге ложатся на плечи конечных покупателей жилья ввиду роста его стоимости. Минфин с февраля до августа этого года повысил размер «прибавки» к ключевой ставке для компенсации выпадающих доходов с 2 до 3 процентных пунктов (п.п.) на покупку квартиры в новостройке и до 3,5 п.п. на индивидуальное жилищное строительство. Так, к примеру, при действовавшей в мае ключевой ставке 21% по семейной ипотеке (ставка — 6%) банк мог рассчитывать на компенсацию недополученных 18%.
«Если сейчас господдержка находится в слабоположительной зоне с низкой рентабельностью, то в случае непродления этой меры далее она снова уходит в отрицательную зону. Это вынудит банки ограничивать объемы кредитования», — говорил в начале июня начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин. Он также отмечал, что отмена комиссий снижает рентабельность продукта.
