Власти пытаются освободить россиян от кабалы, в которую они попали к микрофинансовым организациям (МФО). Их деньги самые дорогие, для погашения займов людям часто приходится брать новые, и они часто попадают в «долговую спираль», из которой уже не могут выбраться отмечал ЦБ.
Чтобы это прекратить, он предложил перейти к принципу «один заем в одни руки». Такой закон сегодня приняла Дума. С октября 2026 г. МФО не смогут выдавать займы с полной стоимостью (ПСК) более 200% годовых, людям, у которых уже есть хотя бы два таких займа.
Это только начало: спустя полгода, с апреля 2027 г. нельзя будет выдавать дорогие займы – с ПСК более 100% – до погашения предыдущих. Более того, оформить такой заем можно будет только после трехдневного «периода охлаждения»: занять деньги в МФО под 100% и более можно будет лишь спустя три дня после погашения предыдущего дорогого займа.
Основная часть займов как раз такие, следует из данных ЦБ. Из 460 млрд руб. займов, выданных во II квартале, 204 млрд руб. (44%) были с ПСК больше 250%, 67 млрд – с ПСК от 100% до 250%.
Чтобы МФО не смогли уклониться и сказать, что они не знали о других займах клиента, закон обязывает их перед одобрением займа запрашивать информацию о клиенте в одном из четырех бюро кредитных историй (БКИ).
Это делается для того, чтобы разорвать «цепочки займов», когда люди постоянно перекредитовываются: оформляют новые займы, в которые включаются проценты по старым, из-за чего их размер постоянно растет. Около 70% самых дорогих займов МФО переоформляется в новые, более половины — с увеличением суммы, описывает проблему директор департамента небанковского кредитования Илья Кочетков.
Данные ЦБ свидетельствуют об огромной распространенности этого явления. Более четверти (27,8%) заемщиков МФО имели одновременно два и более дорогих (с ПСК от 100%) займов, на них приходится 43% потребительского портфеля МФО. Почти каждый десятый (9,4%) имеет пять и более дорогих займов, это 28% долга россиян перед МФО. ЦБ выделяет в статистике группы с 31-50 займами (0,2% заемщиков, 2,7% портфеля), а последняя графа в его шкале – 51+. Всего 35% суммы займов, выданных за полгода с октября 2024 г. по март 2025 г., к июлю обслуживались по графику или срок погашения еще не наступил, либо были полностью погашены без оформления заемщиками новых договоров с МФО, констатирует ЦБ.
По его данным, на 1 июля должниками МФО были почти 14 млн человек, за три года их количество выросло почти вдвое. Полная стоимость микрозаймов ограничена 292% годовых (0,8% в день), а общая переплата – 130%. По достижении этого потолка проценты перестают начисляться. Закон снижает его до 100%: проценты, штрафы, пени, комиссии и другие платежи с апреля 2026 г. не смогут превышать суммы долга.
