Никогда еще россияне не брали кредиты такими темпами: за август их долг перед банками вырос почти на триллион рублей — на 979 млрд, следует из отчета ЦБ о развитии банковского сектора.
Брали прежде всего ипотеку: по предварительным данным выдачи за месяц составили максимальные в истории 849 млрд руб. Портфель жилищных кредитов банков за месяц увеличился на 579 млрд руб. и перевалил за 16 трлн — 16,44 трлн руб.
Долг по потребительским кредитам вырос на 314 млрд руб., или 2,4% — до 13,4 трлн руб.
Задолженность по автокредитам возросла на 62 млрд руб., до 1,49 трлн.
Это результат падения рубля, ускорения инфляции и роста ставок. Люди спешили занять денег, пока то, на что они хотят их потратить, не подорожало, а банки не увеличили проценты. Многие пытаются так спасти сбережения: купить что-то, а если не хватает, привлечь заемные средства. Но у каждого вида кредитов есть и свои особенности.
Рост потребительского кредитования отчасти сезонный, отмечает ЦБ: «В августе расходы традиционно возрастают из-за трат на отпуск и подготовку к новому учебному году». За год «экипировка» российского школьника подорожала на треть, и многим приходится брать на это кредит. Готовы банки дать денег и на отпуск.
Ипотека в августе побила все мыслимые рекорды. За месяц портфель вырос на 3,7%, а с начала года — на 18,5%, больше, чем за весь 2021 г. (18,3%), и почти столько же, сколько за прошлый год (20,4%), отмечает ЦБ. Кроме роста ставок он выделяет две причины: стремление населения вложиться в недвижимость на фоне ослабления рубля и ожидания ужесточения условий льготных программ. Большая часть выданной в августе ипотеки была льготной: 507 млрд руб. — плюс 40% за месяц.
Общий долг российских домохозяйств (не только перед банками) к началу августа превысил 32 трлн руб. Значительная часть клиентов по-прежнему отрезана от банковского финансирования, отмечали аналитики «Эксперт РА». Такие люди занимают в микрофинансовых организациях (МФО). Статистики по ним еще нет, но «Эксперт РА» отмечал в I полугодии те же тенденции: «Дополнительными факторами роста заимствований у МФО стали инфляционная составляющая и реализация отложенного спроса на крупные покупки после ослабления рубля».
ЦБ надеется, что рост ставок и его регуляторные меры все же немного охладят кредитный бум. Его прогноз на следующий год — рост розничного кредитования в следующем году замедлится до 7–12% с 15–19% в этом, в том числе ипотечного — с 17–21% до 9–14%.
