Общий объем выданных россиянам и бизнесу кредитов вырос на 19% за девять месяцев 2023 года и впервые достиг отметки в 101,2 трлн руб. Это следует из данных Центробанка, которые публикуют «Известия».
Основная часть задолженности приходится на бизнес — 70,5 трлн руб. В свою очередь займы населению составили 30,7 трлн. Больше половину этой суммы приходится на ипотеку — 17,1 трлн.
Спрос корпораций на кредиты вызван восстановлением деловой активности в экономике и замещением внешнего долга, отмечают в ЦБ. В то же время в розничном кредитовании уже заметны признаки перегрева: повышение задолженности по ссудам значительно опережает увеличение доходов населения, что ведет к росту долговой нагрузки на россиян.
Особенно ЦБ беспокоит ситуация на ипотечном рынке: по состоянию на 1 октября прирост ипотеки за 12 месяцев превысил 32%. При этом номинальные среднедушевые доходы населения увеличились по итогам второго квартала 2023-го на 8,2% год к году.
Вместе с тем за два последних года банки выдали заемщикам с высокой долговой нагрузкой (отдающих более 80% своих среднемесячных доходов на погашение займов) почти половину всех ипотечных кредитов.
Объем необеспеченных потребительских кредитов по итогам сентября так же вырос сильнее, чем доходы россиян — на 15% год к году. Однако, как считают в ЦБ, стандарты выдач в целом улучшились: в третьем квартале заемщикам с высокой долговой нагрузкой выдавалось лишь 25% ссуд против 36% годом ранее.
Согласно прогнозу ЦБ, в 2023 году рост кредитования экономики составит 17–20%, но в следующем году темпы выдачи кредитов замедлятся до 5–10%. Это произойдет в том числе за счет отмены льготной ипотечной программы, которая прекратит действовать с 1 июля 2024 года.
27 октября ЦБ в четвертый раз подряд поднял ключевую ставку сразу на 200 базисных пункта — до 15% годовых. Также с 1 сентября регулятор увеличил для банков макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам, а с 1 октября установил «заградительные» надбавки для ипотеки с первоначальным взносом до 10%.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркивала, что регулятор продолжит ужесточать сдерживающие кредитование меры.
