МОСКВА, 27 дек (Рейтер) - Российский Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан, сообщил в среду регулятор.
Такое решение совет директоров ЦБ принял в пятницу, 22 декабря.
За 11 месяцев этого года ипотечный портфель вырос на рекордные 30,6% благодаря льготным программам, акциям от банков и застройщиков, которые стремятся продать больше жилья до конца года. Высокие инфляционные ожидания населения также стимулируют спрос на недвижимость и ипотеку.
«В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования», - обосновал ЦБ свое решение.
С 1 октября 2023 года ЦБР уже повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам для закредитованных заемщиков в сегментах с низким первоначальным взносом.
ЦБ считает важным, чтобы первоначальный взнос по ипотеке формировался из собственных средств заемщика.
«Однако постепенно растет доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для финансирования первоначального взноса (в октябре она оценочно составила 6,5%). Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков», - пишет регулятор.
Чтобы предотвратить такие практики, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика, ЦБР дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по потребительским кредитам для закредитованных граждан.
«Повышение макропруденциальных надбавок будет способствовать улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки. В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке», - указал регулятор.
По оценкам аналитиков АКРА, на фоне высоких ставок и ужесточения стандартов выдачи, ипотечный портфель российских банков в 2024 году вырастет на 10–15%, что вдвое ниже темпов роста 2023 года.
По прогнозу ЦБР, в 2023 году темпы роста ипотеки будут рекордными и могут достигнуть 35%, а в 2024 году - 7-12%. (Елена Фабричная)
