В России зафиксировали резкий обвал объемов ипотечных кредитов в первые два месяца 2024 года. Выдачи сократились до 598,4 млрд рублей — это самый низкий показатель с 2020 года (498,5 млрд рублей), следует из статистики Frank RG, передает РБК.
В феврале физлицам одобрили 82,8 тысячи ипотечных кредитов на 322,5 млрд рублей. В количественном выражении выдачи упали на 27%, в денежном — на 24% год к году. Средняя сумма кредита также сократилась: по сравнению с январем — на 3%, до 3,89 млн рублей.
Оставляет желать лучшего и спрос на рыночную ипотеку. Причина в высокой ставке. На 1 марта ее среднее значение в банках из топа-20 находилось в диапазоне 16,7–16,9%. Как отмечал ЦБ, в январе выдачи рыночной ипотеки составили 86 млрд рублей, что на 40,7% ниже результата прошлого года. Данных за февраль пока нет.
Снижение объемов кредитования на жилье было ожидаемым. С января в России начали действовать более жесткие условия по льготной ипотеке. Правительство снизило максимальный размер кредита, который можно взять по госпрограмме под 8% в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — с 12 млн до 6 млн рублей. Одновременно для потенциальных заемщиков во всех регионах выросли требования по минимальному первоначальному взносу — с 20% до 30%.
Кроме того, изменились параметры и для банков: уменьшилась надбавка, по которой для кредиторов рассчитывается возмещение за выдачу льготных кредитов из бюджета. Это заставило некоторых крупных игроков одобрять займы только клиентам, которые приобретают жилье у застройщиков–партнеров банка, чтобы последний мог получить от девелоперов комиссионные.
Помимо этого на сегмент ипотеки повлияло ужесточение регулирования: с 1 января для банков увеличились макропруденциальные надбавки, которые требуют создания дополнительного капитала при выдаче ссуд с низким первоначальным взносом.
Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию объявил о продлении программы семейной ипотеки до 2030 года. После этого Минфин сообщил, что выполнит поручение с сохранением базовых условий: ссуды будут выдаваться под 6% годовых семьям с двумя и более детьми, если первый был рожден до 2018 года, либо семьям, в которых есть только один ребенок, родившийся с 2018 по 2023 год.
Программа семейной ипотеки действует в России с 2018 года. По данным ДОМ.РФ, за январь — декабрь прошлого года в стране было оформлено таких кредитов на 2,1 трлн рублей. Доля программы в общем количестве льготных займов по итогам года выросла до 46%, что сделало ее самой популярной в стране.
Помимо семейной в России действует льготная ипотека на новостройки и строительство первичного жилья под 8% годовых, IT-ипотека со ставкой до 5% годовых, сельская ипотека под 3% для покупки или строительства жилья в сельских районах, дальневосточная ипотека под 2% годовых и льготная ипотека для оккупированных регионов Украины также под 2%.
