Программа льготной ипотеки, призванная помочь россиянам улучшить жилищные условия, привела к массовым злоупотреблениям. По состоянию на конец 2023 года в стране насчитывалось 114,9 тыс. заемщиков, оформивших два и более льготных ипотечных кредита, с совокупной задолженностью 1,11 трлн руб. Это следует из отчета Счетной палаты, с которым ознакомился РБК.
Еще 1,5 тыс. банковских клиентов имели по пять и более льготных ипотек каждый, а сумма их совокупных обязательств достигала 42,45 млрд руб. Также аудиторы Счетной палаты выявили случай, когда на одного заемщика было оформлено 26 кредитов с господдержкой. При этом максимальная сумма взятой льготной ипотеки одним заемщиком превысила 196 млн руб.
Для оценки численности россиян, серийно оформлявших льготные кредиты на жилье, аудиторы использовали данные Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС) от оператора основных программ — госкорпорации «Дом.РФ».
Эксперты Счетной палаты подчеркнули, что клиенты, оформлявшие по два и более ипотечных кредита, не были целевой аудиторией программ господдержки. В ведомстве напомнили, что одной из основных целей льготной ипотеки было обеспечить доступным жильем «семьи со средним достатком».
«Заемщик, способный в течение ограниченного периода времени (не более пяти лет) оформить и обслуживать пять и более кредитов, имеет доходы выше среднего и не нуждается в поддержке государства для улучшения жилищных условий», — констатировали аудиторы.
Масштабная программа льготной ипотеки была запущена в России весной 2020 года в ответ на кризис строительной отрасли, вызванный пандемией коронавируса. Это привело к всплеску спроса на ипотечные кредиты, которые россияне стали оформлять в том числе в инвестиционных целях. Ограничений на количество оформленных льготных кредитов первоначально не существовало.
В декабре 2023 года правительство распространило правило «одна льготная ипотека в одни руки» на все программы господдержки: общую, семейную, дальневосточную и IT-ипотеку. После этого банки начали выявлять заемщиков, нарушивших это правило, и повышать для них ставки по «лишним» льготным кредитам до рыночных уровней.
По данным Счетной палаты, на конец 2023 года в России насчитывалось 1,39 млн заемщиков с льготной ипотекой на новостройки под 8% годовых, 755,6 тыс. семей, оформивших семейную ипотеку, 62,8 тыс. семей с дальневосточной ипотекой и 41,3 тыс. специалистов с IT-ипотекой.
На 1 января 2024 года задолженность россиян по ипотеке превышала 18 трлн руб., следует из данных Центробанка. Из них 34%, или 6,19 трлн руб., приходится на кредиты с низким первоначальным взносом (от 0 до 20%). Свыше половины этой суммы, или 3,53 трлн руб., — это задолженность именно по льготной ипотеке, отметили в Счетной палате.
