МОСКВА, 14 июл (Рейтер) - Объем просроченной задолженности по потребительским кредитам банков РФ достиг 1,5 триллионов рублей, рекордного за шесть лет значения, и разворот тренда при снижении ключевой ставки возможен не раньше 2026 года, считает управляющий директор по валидации Эксперт РА Юрий Беликов.
По данным Банка России, объем проблемных кредитов в мае увеличился на 400 миллиардов рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Их доля достигла 5,7% от розничного портфеля.
«Рост уровня просрочки - это следствие вызревания кредитов, выданных в период бурной кредитной активности предшествующих лет, в том числе при неоптимальных показателях долговой нагрузки заемщиков. Кроме того, новые выдачи, объем которых сильно сократился на фоне высоких ставок, перестали уверенно размывать образующуюся просроченную задолженность», - сказал Беликов.
Чем выше ставки, тем выше долговая нагрузка заемщиков и тем выше вероятность дефолтов.
«Однако проблема сейчас не столько в новых кредитах, выданных на пике или около пика рыночных ставок, сколько в вызревающих старых кредитах, оформленных еще при более лояльных риск-политиках банков. И, конечно, неблагоприятные макроэкономические процессы, как повышенная инфляция, могут дополнительно ухудшать способность заемщиков исправно обслуживать долги», - добавил эксперт.
Он не ждет системного кризиса, как и глава Банка России Эльвира Набиуллина, поскольку возросшие плохие долги банков хорошо покрыты резервами.
«Для него нет явных предпосылок. Но уровень просрочки еще подрастет. Последствия такого разгона кредитования, какой наблюдался на протяжении последних 3-4 лет, проявляются не единовременно, а на протяжении весьма продолжительного периода», - сказал Беликов.
ВТБ сообщал о росте просрочки в розничном кредитовании, связывая это с сокращением портфеля и плохим обслуживанием кредитов, выданных по высоким ставкам. По прогнозу банка, при сохранении текущих тенденций доля неработающих кредитов в розничном портфеле «легко может достигать 6-7% на рубеже 2025-2026 годов».
Как ожидает Эксперт РА, для разворота тренда необходимы успешное таргетирование инфляции, чтобы у граждан оставалось больше средств для погашения долгов, в том числе досрочного, и снижение рыночных ставок, чтобы самые неоптимальные по своим параметрам кредиты могли быть рефинансированы на более реалистичных условиях обслуживания долга.
«Начало такого перелома в базовом сценарии можно ожидать в следующем году», - сказал Беликов.
«Со временем, не раньше 2026 года, совокупность таких факторов, как нормализация кредитного процесса, снижение инфляции и появление возможности рефинансирования наиболее обременительных долгов на нормальных условиях приведет к снижению доли просрочки». (Елена Фабричная)
