Во втором квартале 2025 года почти на треть (на 30%) к тому же периоду прошлого года выросло число россиян, обратившихся в банки для оформления ипотечных каникул, их было 6,5 тыс. человек, приводят данные Центробанка «Известия». Также граждане в апреле — июне в 2,2 раза чаще год к году стали просить предоставить каникулы по потребкредитам (233,8 тыс. заемщиков). При этом число обращений для реструктуризации долга по собственным программам банков взлетело за этот период на 87%, до 1,5 млн, согласно данным ЦБ.
Несмотря на заметный рост числа просителей послаблений по ссудам, вызванный высокой закредитованностью россиян, во II квартале-2025 банки отказали 80% обратившихся, сообщили в Банке России. В тот же период 2024 года доля займов, по которым банки отказались смягчить условия, находилась на отметке в 69%. Ранее ЦБ сообщал, что в общей сложности в первой половине текущего года о реструктуризации займов попросили три миллиона человек. А с начала 2024-го кредитные организации получили 7,1 млн таких обращений (всего в стране к началу 2025 года долги перед банками и МФО имели 50,1 млн россиян).
Рост уровня закредитованности россиян в качестве главной причины увеличения числа просителей реструктуризации называет, в частности, директор департамента по работе с проблемными кредитами Ренессанс Банка Александр Кулинич. Банки принимают решение о предоставлении каникул на основе множества факторов, в том числе экономической целесообразности и стадии просрочки, отметил он. По данным ЦБ на конец мая, доля проблемных кредитов банков в РФ составляла 5,7% от всего портфеля, или 2,1 трлн руб.
По словам эксперта финансового рынка Андрея Бархоты, в апреле — июне у граждан России «значительно сузились» возможности обслуживать долги. Он отмечает рост доли потребительских затрат в семейном бюджете и повышение процентных ставок по кредитам, приводящее к увеличению расходов на обслуживание новых займов. Кроме того, россияне, считает эксперт, переоценили свои возможности по обслуживанию кредитов. Кредитный бум длился на протяжении примерно полутора лет с начала 2023 по середину 2024 года, когда была свернута программа льготной безадресной ипотеки под 8%.
Россияне при сохранении тенденции в массовом отказе в реструктуризации кредитов могут попасть в «долговую кабалу», многие рискуют оказаться банкротами, заявила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. За первые шесть месяцев 2025 года почти 260 тыс. физлиц прошли процедуру банкротства через суд, что на 36% больше, чем в аналогичном периоде 2024-го, подчеркнула эксперт.
