Объем просроченных платежей по кредитам, выданным банками предприятиям малого и среднего предпринимательства (МСП), достиг рекордной с 2021 года (когда стали вести статистику) суммы в 766 млрд рублей, увеличившись в январе–мае 2025-го на 14%. Это следует из данных Центробанка, которые изучили «Известия». Доля просрочки к 1 июля достигла 5% (по состоянию на 1 мая было 4,8% против 4,4% в начале года). В ЦБ считают, что уровень просрочки «остается приемлемым». На июнь 2024-го объем проблемных займов составлял 674 млрд рублей.
В то же время за первые пять месяцев года МСП получили кредитов почти на 6 трлн рублей, что на четверть меньше год к году. Общий же долг малого бизнеса, который все больше ощущает на себе охлаждение экономики и ужесточение политики банков, увеличился на 9% — до примерно 16 трлн. По данным ЦБ, больше всего кредитовались МСП из научно-технической сферы, строительства, недвижимости, торговли и финансов. В этих секторах и сконцентрирован самый большой объем просрочек, полагает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.
Рост просрочки свидетельствует о снижении качества кредитного портфеля, отметил старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ РАНХиГС Владимир Еремкин. По его словам, общая величина задолженности выросла меньше, так как спрос на кредиты сократился на фоне высоких ставок, а банки ужесточили выдачу новых займов МСП по причине повышенных рисков.
Средняя ставка по краткосрочным кредитам в мае выросла до 23,3% годовых, сообщил Чернов. Он подчеркнул, что из-за этого бизнес «стал хуже обслуживать долги, а новые кредиты оформляются реже из-за высокой стоимости заимствований». Из это следует, по его словам, что объем новых кредитов не компенсирует увеличения объемов просрочки.
Помимо дорогих кредитов росту просрочки способствуют низкий потребительский спрос и нарастающие в условиях разгона инфляции издержки, отметил эксперт. Это в свою очередь связано с повышением налогов и уровня МРОТ почти на 17% (до 22,4 тыс. рублей), ростом арендных расходов, а также удорожанием сырья и оборудования из-за волатильности валютного курса и санкций, пояснил доцент кафедры управления инновационной и промышленной политикой РЭУ им. Г. В. Плеханова Максим Максимов.
Также рентабельности бизнеса мешают удорожание логистики, импортных грузовиков (после повышения утильсбора), рост цен на бензин и дефицит кадров, заявил доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.
По прогнозу Чернова, при сохранении нынешнего уровня ставок объем просрочек к концу года может достигнуть 880 млрд рублей, что приведет к цепной реакции неплатежей в экономике. Если же ЦБ продолжит снижать ключевую ставку или банки запустят новые льготные программы, то темпы роста замедлятся, отмечает он. Максимов считает, что уже во второй половине года при сохранении тенденции возможен рост числа банкротств компаний и безработицы в регионах.
