Почти половина россиян из числа клиентов микрофинансовых организаций (МФО) занимают на повседневные расходы и оплату жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ), выяснили «Известия». По данным МФК «Займер», за первые шесть месяцев общее количество заявок на получение средств выросло с 4,28 млн до 4,4 млн год к году, из них 46% — то есть более 2 млн — пришлось на ежедневные покупки.
В Webbankir сообщили, что доля микрозаймов на базовые нужды за тот же период составила 42%, а выдачи на погашение начислений за ЖКУ выросли на четверть. Почти каждое третье обращение в «Лайм-займ» касалось оплаты коммунальных услуг или долгов по ним. 18% таких клиентов оформляли кредит до 5 тыс. рублей, 10% — до 20 тыс. рублей и 3% — до 70 тыс. рублей.
Гендиректор Webbankir Андрей Пономарев назвал в числе причин тенденции высокую инфляцию, ударившую по уровню жизни россиян, а также регуляторные ограничения и ключевую ставку Центробанка (до июня — 21%), из-за которых банки серьезно повысили требования к клиентам. В ЦБ подтвердили: большая часть мелких займов идет на товары первой необходимости, но также россияне тратят эти средства на погашение прежних кредитов. В связи с этим регулятор предостерег граждан от вовлечения в «долговую спираль».
С точки зрения экспертов, сложившаяся ситуация говорит о снижении покупательной способности и грозит ростом бедности населения. По сравнению с 2024 годом, доля займов на оплату ЖКХ и других базовых потребностей увеличилась на 10–15%, «особенно заметен скачок на фоне высокой инфляции в сегменте продовольствия», заявил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. Он назвал «значительными» риски, связанные с этим трендом. В их числе рост долговой нагрузки у социально уязвимых групп, так как, по его словам, займы на первоочередные нужды часто «берутся в отчаянии».
Эксперты прогнозируют, что в ближайшее время банки не будут смягчать требования к желающим взять кредит, а приток клиентов в МФО продолжится. При этом уровень просроченных долгов россиян по микрозаймам также растет. В январе–мае МФО передали коллекторам 38,4 млрд рублей таких обязательств — рекордный объем с начала войны в Украине.
Согласно данным ЦБ, по итогам 2024 года общее количество заемщиков МФО достигло 14,8 млн, при этом впервые клиентами таких компаний стали 6,4 млн россиян. Общий портфель микрофинансовых организаций увеличился на 41%, до 624 млрд рублей, что стало максимумом за все время раскрытия статистики с 2015 года. При этом задолженность россиян по займам в МФО выросла на 45% — до 523 млрд рублей. В ЦБ связывали тенденцию с «повышенным потребительским спросом».
По данным правительства, на конец 2024 года россияне были должны за услуги ЖКХ 833 млрд рублей. Этим летом коммунальные услуги резко подорожали. В среднем по стране с 1 июля тарифы выросли на 13,4% — максимально за десятилетие, а в некоторых регионах индексация оказалась еще выше. В число последних попали Архангельская область (+20%) и Пермский край (+21%).
