Несмотря на декларируемый властями рост реальных доходов в стране, уровень просроченных долгов россиян по целевым кредитам — ипотеке и займам на покупку автомобиля — во втором квартале 2025 года вырос почти вдвое год к году. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Просрочка по жилищным кредитам составила 95 млрд рублей (скачок на 97%), а по автокредитам — 32 млрд (+85%).
Ухудшение ситуации с проблемными займами в первой половине 2025 года подтвердили в Центробанке, заявив, что доля кредитов на авто с просрочкой свыше 90 дней уже достигает 4%, а по ипотеке — 1,1%. В регуляторе это снова связали с «вызреванием ссуд», взятых во время кредитного бума предыдущих лет. По данным ЦБ, во второй половине 2023 года — первой половине 2024-го фиксировался всплеск выдач банками ипотеки рискованным заемщикам, а также автокредитования, что повлияло на снижение качества портфеля. Ранее ЦБ отмечал, что на конец мая общая доля проблемных кредитов у банков в розничном сегменте достигла 5,7% (2,1 трлн рублей). По словам эксперта по фондовому рынку «Гарда Капитал» Кирилла Селезнева, это значение не является критическим.
О снижении качества кредитного портфеля заявили также в ПСБ и Совкомбанке. В последнем подчеркнули, что просроченные займы на фоне длительного периода высокой ключевой ставки (ее начали снижать в июне) стали причиной снижения прибыли организации. «Сейчас на банковском рынке резко ухудшилось качество обслуживания долгов. Накопление кредитного риска происходило в течение всего 2024 года», — констатировал гендиректор ОКБ Михаил Алексин.
Резкий рост объема просрочки эксперты связывают с ухудшением материального состояния россиян. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) отметили, что обычно те, кто берет ипотеку или автокредит, изначально готовы к долгосрочному погашению займа и выход их на просрочку свидетельствует о «серьезных трудностях или ухудшении финансового положения». Сейчас россияне все больше денег тратят на потребление, заявил экономист Андрей Бархота, и свободных средств на обслуживание кредитов у них остается меньше.
Несмотря на начавшийся раунд снижения ставки ЦБ (в июле ее опустили сразу на 200 базисных пунктов до 18%), стоимость кредитов все еще очень высока, отметил аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов, — реальные ставки по займам могут превышать 30%. По его словам, непосильные ежемесячные платежи ухудшают платежеспособность россиян, что создает «порочный круг» неплатежей и увеличивает долю просрочек.
Бархота предположил, что пик обострения проблем с проблемными займами в России наступит в октябре 2025-го — марте 2026 года. Уровень просрочки, считает он, может вырасти еще примерно в два раза по сравнению с текущими значениями. С Бархотой соглашается Чернов, который, однако, отметил, что даже при таком сценарии доля просрочки по ипотеке не достигнет критического уровня в 5%, но все равно создаст трудности для банковского сектора.
В начале июля ЦБ сообщал, что за май-2025 просрочка россиян по кредитам выросла на 63,5 млрд рублей, впервые превысив порог в полтора трлн рублей (1,513 трлн руб. на 1 июня). С начала же года объем просрочки подскочил почти на 20%.
