МОСКВА, 16 сен (Рейтер) - Российский Центробанк сообщил, что показатели качества кредитного портфеля не представляют значимых рисков для стабильности банковской системы, говорится в основных направлениях развития финансового рынка РФ на 2026-2028 годы, подготовленных регулятором.
Период высоких ставок, длящийся с октября 2024 года, привел к росту просроченных кредитов у крупнейших банков, однако цикл снижения ключевой ставки с лета 2025 года создает для заемщиков возможности для рефинансирования дорогих кредитов.
ЦБР сообщил, что компании в целом показывают устойчивую прибыль и исправно обслуживают кредиты – доля проблемной задолженности составляла примерно 11%. Такие кредиты обеспечены в должной мере резервами или залогами.
«Изменение уровня просроченной задолженности наблюдалось в сегменте необеспеченного кредитования, где доля проблемных кредитов выросла с 7–9% в 2022–2024 годах до 12% на конец июня 2025 года, в основном из-за вызревания необеспеченных потребительских кредитов, выданных в 2023 году – начале 2024 года, в том числе новым заемщикам без кредитной истории и с низкой долговой нагрузкой, риски по которым оценить сложнее», - указал ЦБР.
Чтобы качество портфеля сохранялось на приемлемом уровне и банки не накапливали дополнительные риски, ЦБР ввел макропруденциальные лимиты по ипотеке и автокредитам, а также унифицировал подходы к применению макропруденциальных надбавок всеми банками (мультипликативное применение надбавок), чтобы улучшить покрытие наиболее рискованных кредитов капиталом и выровнять конкурентное поле.
Кроме того, учитывая, что в конце 2024 года крупные компании, ряд из которых уже имеет высокую долговую нагрузку, активно брали кредиты, с апреля 2025 года ЦБ установил макропруденциальную надбавку в размере 20% на прирост требований банков к таким компаниям. Введение надбавки позволило начать накапливать буфер капитала по корпоративным кредитам.
При этом основной объем кредитов юридическим лицам по-прежнему приходится на пополнение оборотных средств, в то время как в розничном кредитовании значительную долю занимают ипотечные кредиты (55% к концу первого полугодия 2025 года). Качество ипотечного портфеля сохраняется на высоком уровне (доля проблемных кредитов составляет около 1%).
В условиях ограниченных ресурсов власти запустили проект финансирования проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. В рамках программы на начало июля 2025 года банки открыли кредитные линии на сумму 2 триллиона рублей, из которых заемщики использовали около 800 миллиардов рублей. Всего в реестре на начало июля 2025 года было 55 проектов с общим бюджетом 5,2 триллиона рублей.
Для снижения рисков ЦБР также стимулировал девалютизацию балансов банков. Этому помогли и западные санкции, ограничившие доступ крупных банков РФ к долларам и евро.
Доля валютных кредитов в суммарном портфеле банков РФ снизилась с 15,9% в конце 2021 года до 8,0% на начало июля 2025 года (при этом с исключением эффекта валютной переоценки снижение было еще заметнее – до 7,6%).
Доля валютных средств клиентов в их суммарном объеме сократилась в 2,6 раза, составив 9,5% (с исключением переоценки – до 9,0%).
(Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)
