Борьба Центробанка с закредитованностью россиян толкнула многих из них в ломбарды. В январе-июне они нарастили выдачи займов населению на 42% по сравнению с первой половиной прошлого года до 190 млрд руб., количество займов – на 16% до 9,3 млн, а портфель – на 28% до 94 млрд руб., подвел ЦБ итоги полугодия.
В отличие от 2024 г., когда выдачи ломбардов росли за счет удорожания золота, в этом году увеличилось количество заключаемых договоров, отмечает ЦБ. Это произошло за счет как постоянных клиентов, которые стали чаще прибегать к услугам ломбардов, так и притока новых, констатирует регулятор: новые клиенты у ломбардов появляются «на фоне уменьшения банковского портфеля необеспеченных потребительских ссуд и некоторого снижения уровня одобрения заявок в микрофинансовых организациях (МФО)».
По итогам полугодия на одного заемщика ломбарда приходилось в среднем два займа против 1,7-1,8 на протяжении 2024 г., продолжает ЦБ. При этом треть ломбардов фиксируют рост клиентской базы за счет привлечения новых клиентов, из них 41% отмечают, что новые заемщики ранее пользовались займами в банках или МФО.
ЦБ начал ограничивать розничное кредитование в конце 2023 г. Он последовательно повышал требования к резервированию займов по самым рискованным кредитам – с высокой полной стоимостью (ПСК) и выданных заемщикам с большой долговой нагрузкой (ПДН). Кроме того, он начал ограничивать долю кредитов, которую можно выдавать заемщикам с высоким ПДН, постепенно уменьшая лимит.
В сочетании с высокими процентными ставками и ужесточением политики банков это привело к тому, что портфель потребительских ссуд сокращался в течение года. При этом часть заемщиков, оказавшихся отрезанными от банковских кредитов, переключились на займы в МФО. Их выдачи резко возросли с середины прошлого года, а ЦБ начал ограничивать кредитование заемщиков с большим ПДН и микрофинансовым организациям. Он признает, что продолжает проводить политику, направленную на снижение закредитованности граждан: для банков и МФО сохранялись жесткие лимиты по необеспеченным потребительским кредитам и займам.
Ломбарды же практически безотказны, если есть ликвидный залог: по данным ЦБ, в первом полугодии займы не получили лишь 0,4% обратившихся. Это привлекает потенциальных клиентов, констатирует ЦБ. По его данным, на 30 июня у ломбардов было 2,35 млн заемщиков, заключивших 4,7 млн договоров – на 250 и 820 тыс. больше, чем в начале года. На фоне растущего спроса со стороны населения ломбарды открывают новые точки: на 30 июня их было более 10,3 тыс.
Большинство займов (94%) по-прежнему выдаются под залог ювелирных изделий из золота. Цены на него в первом полугодии стабилизировались, и средний чек в ломбардах немного снизился: 20,4 тыс. руб. во II квартале по сравнению с 21 тыс. руб. в конце 2024 г.
Ставки в ломбардах почти не изменились за полгода. Во II квартале 28% займов под залог ювелирных изделий были выданы более, чем под 100% годовых, 43% – под 60-100% и 29% – менее, чем под 60%.
