Кредиты в российских банках подорожают после введения цифрового рубля минимум на 0,5 п.п., заявил вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
Согласно его подсчетам, из 95 трлн руб., которые клиенты держали в банковской системе на 1 августа, включая остатки на текущих счетах в 36 трлн, около 5,4 трлн руб., или 15%, могут быть переведены на электронные кошельки ЦБ. Это приведет к дефициту ликвидности, которую регулятор пообещал восполнять за счет предоставляемых банкам кредитов, отметил Войлуков.
«Если предположить, что ключевая ставка регулятора в среднем будет составлять 7,5%, то общая стоимость всех привлеченных денег для банков, в том числе кредитов ЦБ, увеличится на 0,5–0,53 п.п. Тогда на эти же показатели увеличится стоимость предлагаемых займов для физических и юридических лиц. А если учесть прямые и косвенные затраты на внедрение цифрового рубля, то стоимость денег для кредитования будет еще выше», — сказал Войлуков «Известиям».
По состоянию на начало сентября ставки по потребительским кредитам в российских банках составляли в среднем 18–20% годовых, а по льготной ипотеке — 13–15%.
ЦБ оценивал влияние цифрового рубля на ликвидность банков как умеренное, в том числе за счет месячного лимита в 300 тыс. руб. на пополнение электронного кошелька. При этом уровень кредитных ставок больше зависит от ключевой ставки и инфляционных ожиданий, подчеркивали в регуляторе.
Увеличение ставок по кредитам будет зависеть от того, какой объем средств на самом деле перетечет в новую форму денег, считает директор группы «Цифровые финансы» Kept Анастасия Калугина. По ее словам, внедрение цифровой валюты — постепенный процесс. Поэтому если будет существенный отток средств из банков, то это приведет к снижению ликвидности и падению чистого процентного дохода финорганизаций.
Убытки для российских банков от запуска цифрового рубля могут повысить сумму комиссий за операции с ними, отмечают эксперты ИЭП им. Гайдара и РАНХиГС. Чтобы удержать клиентов, банки будут вынуждены поднять проценты по остаткам на зарплатных, расчетных и текущих счетах и увеличить ставки по кредитам, рассуждают эксперты. Они видят в этом угрозу для инвестирования, потребительского и ипотечного кредитования, а также для экономического роста.
Снизить негативный эффект от цифрового рубля может то, что в нем нельзя будет оформить вклад и хранить деньги под проценты, отметила эксперт группы рейтингов финансовых институтов АКРА Светлана Коломытова.
Все попытки ввести цифровую валюту (Сальвадор, Ямайка, Багамы, Нигерия, Финляндия, КНР) заканчиваются неудачно из-за низкого спроса со стороны населения, говорит старший инвестконсультант ФГ «Финам» Тимур Нигматуллин. В связи с этим, по его мнению, в ближайшие годы цифровой рубль не будет значимым фактором для банковской системы.
