Перелома в борьбе с финансовым мошенничеством пока не произошло, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на форуме «Кибербезопасность в финансах».
Банки научились защищать свои интересы и уменьшать потери, но клиенты все еще остаются уязвимыми перед мошенниками, — констатировала глава ЦБ: «Увеличилось количество атак, успешно отраженных банками, но увеличилось и число успешных атак. Мы видим, почти 1 млн 200 тыс. операций без согласия клиентов, и увеличиваются средства людей, которые теряются при этих операциях».
Накануне регулятор сообщил о масштабах потерь. За 2023 г. количество операций, совершенных без согласия клиентов, выросло на треть и впервые превысило миллион — 1,166 млн, а сумма похищенных средств выросла на 11,5% до 15,8 млрд руб.
Злоумышленники не просто обманывают людей, но все чаще заставляют их взять кредит и выманивают эти заемные средства. Каждый четвертый украденный рубль взят пострадавшими в кредит, а в некоторых банках — половина, привела Набиуллина статистику ЦБ: «Мы видим, что социальная инженерия все больше и больше перетекает в кредитный фрод, где нет системных барьеров <…> Люди все чаще и чаще берут миллионные кредиты и отдают их мошенникам. Есть банки, у которых даже половина средств, похищенных мошенниками, это те средства, которые люди взяли взаймы».
Борьбу с таким «кредитным мошенничеством» она считает «одной из самых главных задач на этот год». Противоядием, по мнению Набиуллиной, мог бы стать так называемый «период охлаждения» для крупных кредитов: это позволило бы банку не сразу выдавать деньги заемщику. «Мы предлагаем с миллиона рублей начать, но сумму можно обсуждать, срок охлаждения можно обсуждать, но нужен зазор между одобрением кредита и выдачей денег. Потому что кредит за несколько минут — это конечно здорово, но некоторые люди, большое количество людей, несут огромные затраты», — рассуждает Набиуллина.
В прошлом году был принят закон (он вступит в силу этим летом), согласно которому банк сможет не переводить деньги на подозрительный счет. ЦБ на основе информации банков формирует базу данных о мошенниках, она доступна всем банкам. И если банк совершит перевод, связанный с фигурантом этой базы, он должен будет в течение месяца возместить пострадавшему ущерб от такой операции. Еще одно новшество –вводится двухдневный «период охлаждения», в течение которого банк не будет переводить деньги на подозрительный счет. Он сообщит клиенту о сомнительной операции, и «за это время человек, находящийся под влиянием злоумышленников, сможет одуматься и не подтверждать перевод», рассчитывает ЦБ.
