Россияне стали гораздо больше занимать в ломбардах, следует из статистики Центробанка. В 2024 г. ломбарды выдали населению займы на сумму 302 млрд руб., что на четверть больше, чем годом ранее. Количество займов при этом не изменилось — 16,6 млн, но сильно подорожало золото, а с ним и ювелирные изделия, главный залог в ломбардах. Под их обеспечение оформляется 94% займов.
Вслед за ценами на золото росла средняя сумма займа. За год она, по данным ЦБ, увеличилась на 31%: с 16 до 21 тыс. руб. Такой рост выдач привел к увеличению задолженности россиян перед ломбардами на 32% до 74 млрд руб. на конец года.
На фоне общего долга россиян, который ЦБ оценивает в 41,5 трлн руб. на конец апреля, это капля в море. Однако это почти четверть портфеля займов в микрофинансовых организациях (МФО), который составлял 287 млрд руб. на 1 мая.
Займы в ломбардах дешевле, чем в МФО, поскольку обеспечены залогом. Их полная стоимость (ПСК) в прошлом году не превышала 120% годовых, тогда как для микрозаймов потолок 292%, и существенная часть займов выдавалась с ПСК 250-280%.
Минимальные ставки у ломбардов традиционно под залог автомобиля, но таких займов ломбарды выдали всего 2%. Они не очень популярны у людей: в отличие от автозайма в МФО, когда автомобиль остается у заемщика, и он может им пользоваться, в случае займа в ломбарде заемщик передает залог ему. К концу года ставки по займам под разные залоги сблизились: в IV квартале средняя ПСК составляла 80,5% под залог золотых изделий и 73,5% под залог машины, следует из данных ЦБ.
Ломбарды, вопреки репутации, ориентированы на классические операции с займами, а не на реализацию залогового имущества, отмечает ЦБ. Опрос крупнейших игроков (80% портфеля) показал, что значительную часть спроса (74%) формируют постоянные клиенты. Большая часть (84%) займов в прошлом году была погашена за счет средств заемщиков и только 16% – за счет реализации залога.
Репутацию оправдывает качество обслуживания долга. Лишь 47% портфеля на конец года составляли займы, срок погашения по которым еще не наступил. Еще 28% составляли займы на льготном месячном сроке: если человек не погасит долг в срок, ломбард должен дать ему еще месяц – и только тогда может продать залог. Займы, не погашенные клиентами по истечении льготного месячного срока, составляли оставшиеся 25% портфеля. Их доля за год снизилась на 3 процентных пункта (п. п.), но это результат значительного роста портфеля в конце года.
