ЛОНДОН, 25 окт (Рейтер) -
Знаковый шаг Европейского центрального банка в направлении введения цифрового евро в течение нескольких лет означает, что настало время, когда новейшая ипостась денег должна доказать свою состоятельность.
Несколько стран ввели цифровые валюты центральных банков (CBDC): Китай испытывает прототип юаня с привлечением 200 миллионов пользователей, Индия готовится к тестовому проекту, а около 130 стран, представляющих 98% мировой экономики, рассматривают возможность использования цифровых денег.
ЕЦБ в среду объявил о решении запустить пилотный проект, который может привести к появлению цифровых денег в 20 странах обращения единой валюты. Таким образом европейский регулятор стал первым крупным западным центробанком, который официально сделал шаги в это направлении и может проложить этот путь и для других.
По мнению сторонников, CBDC модернизируют платежи за счет новой функциональных возможностей и станут альтернативой физическим деньгам.
Однако остаются вопросы о том, почему CBDC олицетворяют прогресс - ведь в таких странах, как Нигерия, где они были введены, их применение было незначительным. Кроме того, протесты против планов ЕЦБ свидетельствуют, что общественность обеспокоена вопросом защиты персональных данных.
Коммерческие банкиры опасаются расходов и возможного бегства депозитов, поскольку клиенты могут перевести деньги на счета центральных банков, а развивающиеся экономики опасаются, что легкий доступ к цифровому доллару, евро или юаню может вызвать хаос в их системах.
«ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?»
План ЕЦБ очень важен, и остальной мир внимательно следит за ним, сказал Джош Липски из Атлантического совета.
«Это один из крупнейших центральных банков, поэтому, если он решит вопросы конфиденциальности, кибербезопасности, а также возможности использования CBDC в автономном режиме, (проект цифрового евро) будет иметь огромное влияние».
Пять лет назад центральные банки испугались, когда компания Facebook рассматривала планы создания собственной валюты - а теперь руководителями регуляторов еще предстоит самим убеждать в необходимости создания CBDC.
Член совета управляющих ЕЦБ Фабио Панетта сказал, что CBDC помогут защитить валюту в будущем и уменьшить, по его мнению, чрезмерную зависимость от американских платежных карточных систем.
Однако эксперты озадачены.
«Пока неясно, что такого можно сделать с розничной цифровой валютой, чего нельзя было бы повторить с деньгами коммерческих банков», - сказал Ли Брейн из Barclays, участвовавший в некоторых проектах Банка Англии по созданию цифрового британского фунта. «Потенциально вы частично нарушаете некую единственность денег», - сказал он, отметив риск создания двухуровневой системы, если для CBDC будут установлены иные функциональные возможности или правила раскрытия информации, чем для банковских счетов.
«Все сводится к вопросу, что такое деньги?».
ОПРЕДЕЛЕНИЕ ГЛОБАЛЬНОГО СТАНДАРТА
Ключевая неизвестная - запустит ли ФРС США или Банк Японии розничные цифровые деньги.
Индия, вероятно, будет более эффективной испытательной средой, чем Китай, поскольку, хотя в каждом из азиатских гигантов проживает более 1 миллиарда человек, в Индии гораздо более открытая экономика.
Напротив, Канада и некоторые другие страны, судя по всему, не спешат с этим проектом, а большинство стран, уже применяющих CBDC, наблюдают весьма незначительный интерес к цифровым деньгам.
Данные, полученные в этом месяце с Багамских островов, где в 2020 году была запущена первая в мире цифровая валюта, показали, что за первые семь месяцев этого года объем транзакций физических лиц с цифровой валютой SandDollar сократился на 11%, а количество пополнений электронных кошельков упало в четыре раза.
Международный валютный фонд разочарован тем, как население Нигерии приняло электронную валюту eNaira: 98,5% цифровых кошельков даже никогда не использовались, отметил МВФ в рабочем документе в мае.
«Текущий уровень внедрения eNaira отражает начальную стадию осведомленности о CBDC», - сообщил центральный банк Нигерии в записке, добавив, что ожидал этого. Заместитель управляющего директора МВФ Бо Ли сказал в этом месяце, что Фонд помогает десяткам стран в реализации планов создания CBDC и вскоре опубликует руководство к их использованию. МВФ создает платформу обмена валют и заключения сделок XC (multi-currency exchange and contracting platform), предназначенную для обработки или урегулирования операций с CBDC.
По мнению Липски из Атлантического совета, такой подход, наряду с технологическим выбором ЕЦБ и Индии, может положить начало определению мирового стандарта, подобно формату VHS в начале эры видеокассет.
Основной вопрос, связанный с развитием CBDC, заключается в том, как цифровая валюта улучшит финансовую систему, сказал Липски. «В этом, собственно, и заключается смысл введения CBDC».
Оригинал сообщения на английском языке доступен по коду:
(Марк Джонс в Лондоне при участии Макдональда Дзирутве в Лагосе)
