(Добавлены данные из отчетности по всему тексту, комментарии аналитиков, справочные данные)
МОСКВА, 15 мар (Рейтер) -
Российский Совкомбанк, проводивший IPO в конце прошлого года, заработал в 2023 году рекордную чистую прибыль по МСФО в 95 миллиардов рублей, сообщил банк.
Как говорится в отчете, за 2022 год банк получил убыток в размере 18,6 миллиарда рублей.
Чистая прибыль в 2023 году состоит на 2/3 из регулярной прибыли (64 миллиарда рублей), на 1/3 – из нерегулярной прибыли (31 миллиард рублей) - это доходы от торговых операций, указал банк.
«В 2024 году мы рассчитываем, что существенный рост регулярной прибыли поможет нам показать абсолютный результат, сравнимый с прошлогодним рекордом. На 2025 год наш план – добиться нового рекорда за счет органического роста по всем направлениям деятельности, а также за счет синергии от приобретения Хоум банка», - сказал предправления Совкомбанка Дмитрий Гусев, слова которого приведены в сообщении.
В феврале 2024 года Совкомбанк объявил о намерении приобрести ХКФ-банк, работающий под брендом Хоум банк.
«Сделка создает дополнительную стоимость для акционеров Совкомбанка как за счет дохода от выгодного приобретения Хоум банка, так и долгосрочного эффекта благодаря синергии между двумя бизнесами», - сообщил Совкомбанк.
Ожидается, что сделка завершится до конца 2024 года, после получения всех необходимых регуляторных одобрений.
Активы Совкомбанка за 2023 год выросли на 46% до 3,2 триллиона рублей за счет органического роста, а также положительной переоценки портфеля ценных бумаг и приобретения крупной страховой группы.
В 2023 году группа купила и консолидировала страховую компанию Инлайф страхование.
«Сделка позволила значительно усилить страховой бизнес группы уникальной экспертизой, улучшить рыночные позиции в сегменте страхования жизни, а также нарастить количество клиентов на один миллион человек», - сообщил банк.
КРЕДИТОВАНИЕ РАСТЕТ
Рост активов Совкомбанка за 10 лет в 4 раза опережает рост банковского сектора (38% у банка против 11% у рынка в среднем), при этом рентабельность акционерного капитала (ROE) выросла до 45%, что мало кому из банков в мире удавалось, отмечает банк.
Розничный кредитный портфель за 2023 год вырос на 36% до 796 миллиардов рублей в основном за счет роста залогового кредитования.
Рост портфеля ипотечных кредитов на 35,7% или 66,395 миллиарда рублей был обусловлен ростом выдачи кредитов по государственным программам льготной ипотеки, а также развитием ипотечных программ с застройщиками.
Рост среднего чека по автокредитам на 20% в связи с ростом цен на автомобили, а также развитие программ в сотрудничестве с автопроизводителями стали драйверами роста портфеля автокредитов на 63,5% или 105,647 миллиарда рублей.
Портфель карт рассрочки продолжил органический рост и увеличился за год на 8,1% или 10,173 миллиарда рублей.
«Основными причинами роста портфеля карт рассрочки остаются большое количество магазинов-партнеров и преимущества рассрочки над классическими кредитными картами», - указал банк.
Портфель потребительских кредитов увеличился на 19,5% или 29,020 миллиарда рублей, в том числе за счет приобретения портфеля денежных кредитов у ХКФ-Банка, а также роста выдачи через интернет и развития программ товарного кредитования.
В 2023 году банк провел списание полностью обесцененных кредитов на сумму 35,833 миллиарда рублей за счет ранее сформированного резерва.
Портфель корпоративных кредитов банка вырос за год на 37,3% до 1,1 триллиона рублей, что связано с активным развитием продаж кредитных продуктов, региональным масштабированием присутствия, совершенствованием подходов к кредитной работе.
Группа продолжила развитие собственных лизинговых программ и добилась увеличения лизингового портфеля на 35,8% или 8,591 миллиарда рублей.
Текущие счета и депозиты клиентов банка выросли за год на 48% до 2,5 триллиона рублей.
Чистый процентный доход вырос на 35% и составил 139 миллиардов рублей.
Норматив достаточности капитала Н1.0 на 31 декабря 2023 года составил 12%.
В соответствии с дивидендной политикой банк стремится распределять от 25% до 50% чистой прибыли по МСФО, при этом распределение дивидендов не должно приводить к снижению норматива Н1.0 до уровня ниже 11,5%.
Общая сумма промежуточных дивидендов, выплаченных Совкомбанком за 2023 год, составила 5 миллиардов рублей или 0,25 рубля на одну акцию (за 2022 год дивиденды не выплачивались).
«Менеджмент может рекомендовать дивиденды в 30% чистой прибыли — 1,1 рубля на акцию, из которых 0,25 рубля уже были выплачены. Доходность в таком случае составит 4,4%», - сообщил руководитель направления информационно-аналитического контента Альфа-Инвестиций Василий Карпунин.
«Совкомбанк остался верен себе в плане регулярной нерегулярной прибыли. Мы, конечно же, имеем в виду супервыгодную покупку Хоум Банка в рассрочку с дисконтом... чтобы повторить результат 2023 года, банку нужно будет либо увеличить регулярную прибыль на 50% (с 65 до 95 миллиардов рублей), либо нарастить »нерегулярный« доход. Покупка Хоум Банка способствует этому, но мы считаем, что мощный эффект будет только по окончании интеграции двух банков», - пишут аналитики Market Power. (Елена Фабричная. Редактор Дмитрий Антонов)
