Проблемы с поставками автомобилей и рост цен заставили россиян бережнее относиться к ним. Они стали чаще страховать авто, но пытаются на этом экономить.
За прошлый год россияне потратили на автострахование почти 600 млрд руб. — на 20% больше, чем в 2022 г., подсчитал Центробанк. Продажи машин и цены на них выросли после провала первого военного года, но дело не только в этом.
Взносы по обязательному ОСАГО выросли на 19%, до 324,4 млрд руб. Это произошло за счет подорожания запчастей, которое привело к повышению стоимости страховой защиты, объясняет ЦБ. Средняя страховая премия в 2023 г. составила 7,9 тыс. руб., на 1000 руб. больше, чем в 2022 г., а число заключенных договоров — на 3% (сказался рост продаж новых автомобилей).
Еще больше увеличились взносы по добровольному страхованию автокаско: на 21,4%, до 270,6 млрд руб. Спрос вырос прежде всего со стороны населения, отмечает ЦБ: число полисов, проданных гражданам, повысилось более чем на треть. Он объясняет это значительным ростом продаж новых автомобилей, на которые, как правило, оформляется страхование автокаско, в том числе в связи с кредитными требованиями банков.
Другие факторы роста свидетельствуют о желании людей сэкономить на страховке. В ОСАГО регулятор обращает внимание на символический — всего на 1,1% — рост выплат в 2023 г.: (до 161,6 млрд руб.). Это меньше инфляции и подорожания запчастей, из-за которого средняя выплата, по данным ЦБ, за год стала на 12,8% больше (78,9 тыс. руб.). «Сократилось число страховых случаев, по которым был урегулирован ущерб, в том числе за счет распространения практики, когда при незначительных авариях убытки компенсируются самим виновником, чтобы избежать увеличения КБМ (коэффициент бонус-малус), существенно влияющего на цену полиса при его оформлении на новый срок», — объясняет регулятор.
Похожая ситуация в автокаско. Люди стали страховаться чаще, но дешевле: средняя страховая премия за год уменьшилась на 17,4%, до 30,4 тыс. руб. Выросла доля застрахованных подержанных автомобилей, отмечает ЦБ, объясняя это «повышением ценности автомобилей для собственников на фоне ограниченного предложения, а также подорожания автомобилей и роста стоимости их восстановительного ремонта». Сэкономить удается за счет франшизы — суммы, в пределах которой страхователь сам оплачивает ремонт. Такие полисы дешевле обычных. «Популярность недорогих программ автострахования с ограниченным набором рисков и договоров с франшизами в этом сегменте выросла», — констатирует ЦБ, добавляя, что увеличение доли таких договоров способствовало снижению числа страховых случаев.
Такое отношение россиян к автомобилям объяснимо. За прошлый год новые автомобили стали в среднем дороже на 23%, отмечают аналитики Центра экономического прогнозирования Газпромбанка, а средняя цена составила 2,9 млн руб. Это отчасти следствие изменения ассортимента: китайские производители, наводнившие рынок, везут в Россию в основном более дорогие кроссоверы. ЦБ в январе оценивал годовой прирост потребительских цен на новые легковые автомобили в 12%.
