Россияне резко сократили спрос на потребительские кредиты и ипотеку. С октября 2023-го по март 2024 года количество заявок на получение потребкредитов упало на 8,7% (на 2,07 млн единиц), а на оформление ипотеки — на 28% (0,14 млн единиц). Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которые приводят «Известия».
Привлекательность кредитов уменьшается, прокомментировали эти данные в Центробанке. Регулятор связывает охлаждение на рынке кредитования с растущими ставками и замедлением инфляционных ожиданий. «Если несколько месяцев назад заемщики могли привлекать кредиты в расчете на то, что завтрашняя инфляция обесценит их обязательства, то сейчас инфляционные ожидания постепенно ослабевают», — пояснили в ЦБ.
«На сокращение числа ипотечных заявок почти на 30% с октября также повлияли изменения условий выдачи на льготных условиях, в том числе снижение лимитов кредитования в крупнейших регионах страны (с 12 млн до 6 млн руб. — ТМТ)», — отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
На общий спрос заемщиков на новые заимствования влияет в том числе фактор закредитованности населения. Этот показатель за последние три-четыре года вырос до рекордных уровней, говорит управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.
«Сформированные в последние годы долги у граждан останутся, и их значительная часть имеет долгосрочный характер, что в первую очередь обусловлено произошедшим и своевременно не сдержанным бумом ипотечного кредитования», — пояснил представитель «Эксперт РА». Он прогнозирует, что снижение спроса на кредиты будет продолжаться ближайшие несколько месяцев, а темпы роста рынка потребкредитов могут показать двукратное замедление.
В 2024 году Центробанк ожидает замедления роста розничного кредитования до 5–10% против 23% в прошлом году. При этом ЦБ рассчитывает, что темпы прироста необеспеченного кредитования в 2024-м не превысят 3–8%, а ипотеки — 7–12%.
В 2023 году резко выросло число россиян, вплотную приблизившихся к банкротству. За год количество таких заемщиков у банков и микрофинансовых организаций (МФО) выросло на 11%, до рекордных 9,79 млн человек, а их общая задолженность увеличилась с 5,68 трлн до 6,33 трлн руб., следует из данных Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Согласно данным ЦБ, общая задолженность россиян перед банками за десять месяцев 2023 года выросла на 6 трлн — до 34,8 трлн руб. Это максимальный прирост за все время ведения наблюдений с 2015 года. В ЦБ отметили, что около 60% прироста задолженности пришлись на ипотеку, которая поддерживалась льготными программами. Также россияне активно оформляли необеспеченные займы. Рост их выдачи в 2023-м оказался в шесть раз выше по сравнению с 2022-м.
В среднем в III квартале 2023 года отношение долга к доходам россиян достигло 36%, хотя еще в I квартале оно было 33%. За последние 10 лет показатель был на таком уровне лишь однажды — в конце 2021 года, отметила главный аналитик Совкомбанка Анна Землянова.
