Средневзвешенный срок выданных в марте ипотечных кредитов составил 311 месяцев, следует из данных Центробанка. Это на полмесяца больше предыдущего рекорда, установленного в июне 2024 г., перед окончанием действия безадресной ипотеки с господдержкой под 8% годовых.
Увеличение срока кредита позволяет уменьшить размер регулярных платежей по ипотеке и делает ее доступной для людей, которым иначе было бы не по силам обслуживать ее. Рост среднего срока ипотечного кредита может быть обусловлен как недостаточным уровнем дохода заемщика для оформления кредита на меньший срок, так и очень высокой стоимостью недвижимости, объясняла директор группы рейтингов финансовых институтов агентства АКРА Ирина Носова.
В июне 2024 г., когда банки перед отменой ипотеки с господдержкой выдали ипотеки на 788,5 млрд руб. – третий результат в истории, средний срок кредита вырос на 6,5 месяца. После этого выдачи рухнули более чем вдвое, но последние месяцы понемногу восстанавливаются, а с ними и длина кредитов.
Большая часть кредитов на покупку жилья сейчас выдается по оставшимся льготным программам, прежде всего «семейной ипотеке». По данным ЦБ, в этом году на льготную ипотеку приходится 86-87%. В апреле выдачи такой ипотеки достигли максимума за 10 месяцев, прошедших с отмены самой популярной льготной программы, сообщал «Дом.рф».
Примерно половина льготной ипотеки, по данным «Дом.рф», предоставлена на покупку квартир в новостройках. Эти кредиты еще более длинные, так как цены на новостройки существенно выше, чем на вторичном рынке. По данным ЦБ, в марте средний срок ипотеки на первичном рынке составил почти 27 лет (323,2 месяца), что близко к рекордным максимумам прошлой осени (рекорд – 323,9 месяца в сентябре 2024 г.).
Высокие ставки по депозитам лишили смысла досрочное погашение ипотеки, взятой по льготным программам и на рыночных условиях до взлета ставок. Это обеспечит минимальный прирост ипотечного портфеля банков, отмечали аналитики «Эксперта РА», но банкам надо готовиться к тому, что основная часть льготных кредитов будет обслуживаться по графику, а не выплачиваться с опережением, предупреждал директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. При этом кредиты так длинны, что по оригинальному графику большинство заемщиков отдадут ипотеку только на пенсии, отмечала директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
Массовая раздача ипотеки во второй половине 2023 г. — первой половине 2024 г., а затем резкое замедление выдач и прекращение роста портфелей привели к увеличению доли плохих долгов, отмечал ЦБ. По его данным, за год она удвоилась, но остается минимальной: просроченная задолженность по жилищным кредитам за март выросла на 6,2 млрд руб. до 115,8 млрд руб. на 1 апреля, это 0,6% портфеля. Месяцем ранее она была 0,5%, а годом ранее – 0,3%.
