Россияне стали чаще получать в банках отказы в получении кредитов наличными: уровень одобрения заявок на необеспеченные потребительские займы в июле достиг минимума с начала года — 36%. Еще в июне показатель составлял 41%. Это следует из данных финансового маркетплейса «Сравни», которые приводит Forbes.
Уровень одобрения снижается с февраля, когда он составлял 56%. Падение связано с ужесточением политики банков по отношению к клиентам с высоким показателем долговой нагрузки, отметил представитель МТС Банка.
На данный момент крупные банки делают ставку на проверенных клиентов с хорошей кредитной, трансакционной и зарплатной историей в этом же банке, говорит старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин.
Избирательность и осторожность банков продиктована ужесточением макропруденциального регулирования, которое проводит Центробанк. В частности, с 1 июля регулятор повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребкредитам.
«Регулятор, используя различные инструменты, старается не допустить опережающего роста кредитования из-за повышенных рисков для финансовой системы», — объяснил директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.
ЦБ стал ужесточать требования к выдаче кредитов на фоне высокой ключевой ставки, из-за которой стоимость необеспеченных займов заметно выросла. Согласно подсчетам проекта «Финуслуги» Мосбиржи, на начало июля средняя стоимость необеспеченных кредитов составила 30,43%, а самые высокие ставки по таким займам приближались к 50% годовых.
В текущих условиях снижение уровня одобрения кредитов является «абсолютно естественным и ожидаемым», отметил директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин.
При этом ЦБ недоволен темпами охлаждения потребкредитования и с 1 сентября снова повышает надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам. Однако, несмотря на все принятые меры, рост задолженности по таким ссудам ускоряется: в апреле и марте она увеличилась за месяц на 1,8%, а в мае — на 2%. Между тем, годовые темпы прироста задолженности приближались к 20% на 1 июня 2024-го. Это значительно опережает динамику доходов населения, которые выросли на 14,2% год к году в первом квартале этого года. В результате растет долговая нагрузка граждан, отмечает регулятор.
Согласно данным ЦБ, за первые шесть месяцев 2024 года общий объем выданных россиянам кредитов впервые достиг 37 трлн руб., увеличившись на 10%, или на 3,4 трлн руб. с начала года. Существенную часть прироста обеспечила ипотека — 1,7 трлн руб. При этом необеспеченных кредитов было выдано на 1,3 трлн руб.
