По итогам июля проблемные розничные кредиты российских банков достигли 2,2 трлн руб., или 6% портфеля кредитов населению, сообщил Центробанк. Годом ранее они были в почти полтора раза меньше: 1,5 трлн руб., или 4,1% портфеля, следует из данных регулятора.
«Выходят на просрочку необеспеченные потребительские кредиты, выданные в конце 2023 – начале 2024 гг. по высоким ставкам, в том числе новым заемщикам без кредитной истории. Кроме того, постепенно вызревают старые ипотечные кредиты, выданные во втором полугодии 2023 – первом полугодии 2024 гг. на фоне ажиотажного спроса на массовую "Льготную ипотеку"», – объясняет ЦБ.
Более четверти россиян (27%) имеют три и более кредитных продуктов, по которым нужно делать выплаты, показало исследование ВЦИОМ. Лишь 30% граждан, имеющих кредиты и займы, уверены, что легко справятся с их обслуживанием, 43% придется приложить для этого «небольшие усилия», а 22% признают, что погасят долги с большим трудом.
Погашать долги россиянам стало сложнее в том числе из-за мер Центробанка по ограничению долговой нагрузки населения. Он постепенно ужесточал условия розничного кредитования, в том числе ограничил долю кредитов, которые можно выдавать людям с высокой долговой нагрузкой. Это лишило многих возможности перекредитоваться. Спрос населения на реструктуризацию розничных кредитов в 2024 г. начал быстро расти, но даже после нее многие все равно не в состоянии возобновить платежи. По данным ЦБ, в первом полугодии банки реструктурировали россиянам кредиты на полтриллиона рублей.
Ранее взятые кредиты портятся, а новых выдается мало из-за высоких ставок и ограничений ЦБ, это увеличивает долю плохих долгов. За месяц розничный портфель увеличился на 170 млрд руб., исключительно за счет ипотеки.
Ее выдачи ипотеки немного подросли, но всего лишь вернулись на уровень годичной давности: 356 млрд руб. в июле 2024 и 2025 гг. При этом на льготные программы пришлось 298 млрд руб. против 12 миллиардов годом ранее. Выдачи рыночной ипотеки остаются низкими в условиях высоких ставок, констатирует ЦБ: по его данным, средняя ставка по рыночным программам за месяц уменьшилась на 1,8 процентного пункта (п. п.) и в конце июля составляла 23,1%. Тем не мене за июль задолженность населения по ипотеке выросла на 0,7% до 22,3 трлн руб. на 1 августа. Второй месяц растет автокредитование (портфель прибавил 60 млрд руб.) – за счет маркетинговых акций дилеров и программ кредитования с субсидией автопроизводителей, уточняет ЦБ. А вот потребительское кредитование, по выражению ЦБ, «продолжало сжиматься». За месяц портфель сократился на 70 млрд руб., или на 0,5%, а за год – на 3,7%.
